所谓“一分钱难倒英雄汉”，人在江湖，总有周转不开的时候，周转不开，就得借钱。那么问题来了，去哪里贷款好呢？

　　银行贷款无疑是各路英雄好汉第一的选择，因为银行资金充裕，利息低，且各方面都安全合法，即使客户出现无力还款的情况也可以通过各种途径化解危机。但是，其对客户资质的要求苛刻，且办理贷款手续十分复杂冗长，对于自身资质不高，或者急需用钱的中小企业、私营业主来说，银行并不是一个好的选择。

　　既然难以从银行获得贷款，好汉们又该何去何从？所谓车到山前必有路，有需求就有市场，民间借贷以及小贷公司便会成为此类客户的重要选项。

　　民间借贷其对客户资质要求低、贷款手续也非常简便。但是其利息极高，为了保障还款不可避免使用暴力，一旦客户逾期还款，则不得不支付高额的违约金，甚至人身安全也会得不到保障。民间借贷的生存实质就是趁人之危索要高额利息，俗称“趁你病，要你命”，所以民间借贷必须慎重。

　　剩下的小贷公司，似乎是一种取得贷款的优质渠道。小贷公司的确很受客户的欢迎，因为其对客户资质要求较低，程序简洁，可以做到当日放款，且利息也在客户能接受的范围内。

　　拥有这些优势的小贷公司，很容易就赢得了大批客户，且因为其利润高，客户充足，也吸引了大批的投资者。于是乎小贷公司便在金融市场中取得了一席之地。

　　小贷公司能如雨后春笋般出现在当今金融环境中，必然有一套生存法则。小贷公司生存的本质是“小额高息”。

　　生存法则一“高息”

　　利润是小贷公司的唯一追逐目标，“高息”保障了小贷公司的一系列运行，没有高额的利息，仅靠4倍银行贷款利息根本无法支持小贷公司的运行。故而往往有服务费、管理费等各种收费名目。高额的利息不仅仅是纯利润，还有一部分是用来填补坏账的，由于服务对象多是自身资质较差或是有存在各类信用问题，银行不愿贷款的小微型企业主，所以小贷公司承担的坏账的风险要远高于银行。

　　生存法则二“小额多单”

　　由于小贷公司自身资本不够雄厚，且服务对象多是小型、微型企业主，所以通常情况下，小贷公司放款金额不会太高。将固定的资本分散在更多的小客户身上，能够提供资金的安全性。而且，因为借款金额较小，即使客户暂时没有资金还贷，小贷公司催收及时，容易促使资金回笼，并且取得客观的违约金。

　　生存法则三“强力催收”

　　强力的催收是小贷公司生存的保障，强力催收的存在能有效降低坏账率。客户在面对强力催收时，由于借款金额较小，容易找到解决办法。

　　生存法则四“押车压价”

　　小贷公司最保险的风控手段便是抵押，其中最喜欢的便是车辆抵押或者质押。因为被抵押或质押的车辆，处理起来高效便捷。一辆价值20万的车，若是将评估价格适当压低，然后以评估价格放款，那么在客户无力还款时候，通过处理客户车辆，可以回收成本和利息。

　　生存法则五“资产证券化”，即降低资金成本，获得更好利润。

　　生存法则六“降低人员成本”，即通过标准化的程序，提高人员工作效率，促使每个员工能够为公司带来更高的效益。

　　生存法则七“风控把关”，加强风控管理的目的无非是为了减少坏账，虽然在小贷公司中坏账不可避免，但是一个好的风控体系，可以有效的筛选顾客，确保将资金放给更优质的顾客，从而控制坏单率。避免虚假信息的借款客户，防止包装单，是风控的另一大重点。

　　金融脱媒是一种必然，利息走低也是不可逆的社会趋势。去年火热的p2p因为涉嫌吸收公众存款罪、涉嫌诈骗、高额坏账等已经成为过街老鼠，但从整个经济环境看，是p2p推动了利息透明化，降低了民间借贷的利息，也使得草根金融不断被社会公众所接受。

　　小贷公司若想生存，且生存的好，七大法则缺一不可。